Najpovoljniji stambeni krediti

Odlučili ste se za investiciju u nadogradnju svog stambenog prostora ili u novo zemljište? Stambeni i adaptacijski krediti se vrlo često odobravaju za te namjene. Naravno, poslije odobrenja stambenog ili adaptacijskog kredita, korisnik ulazi u odnos s bankom na dogovoreni dugoročni period u kojem će se kredit otplaćivati. Kao potencijalni korisnik ovog kredita, sigurno vas zanimaju koji su to najpovoljniji stambeni i adaptacijski krediti i što bi trebali znati o njima.

U daljnjim sekcijama ćete saznati:

• Što su stambeni krediti
• Kreditna sposobnost i kako ju postići
• Instrumente osiguranja stambenog kredita
• Gdje možete zatražiti najpovoljnije stambene kredite i njihove bitne značajke
• Postupak odobrenja stambenog kredita

Što su stambeni krediti?

Stambeni krediti su dugoročni krediti koji se odobravaju za definirane namjene poput kupnje, izgradnje, dorade, i opremanja stambenog prostora. Većina hrvatskih banaka nudi ovaj tip kredita u kunama i eurima. Korisnici obično ugovaraju stambene kredite na rok otplate od 20 - 30 godina. Također, unutar ove obveze se javljaju i razni instrumenti osiguranja, poput hipoteke, jamaca i police osiguranja.

Kratkoročnija varijanta stambenog kredita je adaptacijski kredit. Krediti za adaptaciju se uglavnom ugovaraju s namjenom poboljšanja postojećih nekretnina - poput ugradnje plina i vodovoda, te nabavke građevinskog materijala. Njihov maksimalni rok dospijeća je 30 godina, no ako ugovorite kredit na manji iznos i vrijeme, možete ga ugovoriti i bez hipoteke.

Što je kreditna sposobnost i kako ju postići?

Da bi ste uopće mogli dobiti odobrenje stambenog kredita, morate zadovoljiti neke osnovne zahtjeve banaka. Ti zahtjevi samim time i određuju kreditnu sposobnost potencijalnog korisnika.

Ako želite odobreni stambeni kredit, trebate zadovoljiti sljedeće zahtjeve:

• Ostvarujete stalna mjesečna primanja u obliku plaće, honorara, ili mirovine
• Nakon podmirenja svih kreditnih obveza ćete raspolagati financijskim sredstvima dovoljnim za život (ovisno o trenutnim primanjima te dogovorenog iznosa kredita i anuiteta - mjesečnog otplatnog iznosa)
• Uredno podmirujete bankovne obveze

Kada se odobravaju stambeni krediti, često se u jednadžbu ubacuju jamci. Jamci svojim primanjima povećavaju kreditnu sposobnost potencijalnog korisnika. Banke odobravaju i supružnike kao potencijalne jamce stambenog kredita. No, banka obično neće odobriti stambeni kredit ako su korisnikova primanja manja od mjesečnog anuiteta.

Koji su instrumenti osiguranja stambenog kredita?

Banka koristi razne instrumente osiguranja kako bi osigurala otplatu odobrenog stambenog kredita. Ovisno o iznosu kredita, kreditnoj sposobnosti, i dogovorenim uvjetima, instrumenti osiguranja stambenih kredita su sljedeći:

• Zadužnica (suglasnost o zapljeni plaće)
• Hipoteka na nekretnini (uzima se kao glavni instrument osiguranja, i primjenjuje se na kupljenim nekretninama)
• Jamac ili sudužnik
• Životno osiguranje
• Kreditno osiguranje
• Osiguranje nekretnine od osnovnih nezgoda
• Depozit

Gdje mogu zatražiti stambene kredite?

Sve veće hrvatske banke nude uslugu stambenih kredita. Kod njihovog odabira, vodite računa na sljedeće:

• Iznos kamatne stope koje utvrđuju mjesečnu naknadu za kredit
• Vrstu kamatne stope
• Rok otplate
• Limit kredita

Najpovoljniji stambeni krediti se trenutno mogu naći u sljedećim bankama:

• Hrvatska poštanska banka
• Privredna banka Zagreb
• Zagrebačka banka
• OTP banka
• Erste banka

Svaka od banaka iznad ima različite uvjete za odobrenje kredita kao i različite kamatne stope. Zadnjih dana je sve popularniji trend davanje nižih kamatnih stopa za energetski učinkovite nekretnine (energetski razredi A,B, i C). Uzmite u obzir da su kamatne stope različite za kunske kredite i kredite u eurima.

U ovome postu nećemo duljiti oko raznih uvjeta koje pojedine banke nude za stambene kredite. Razlog tome je promjenjiva ekonomska situacija u Hrvatskoj, koja će zasigurno promijeniti i uvjete stambenih kredita. 

U sljedećoj sekciji ćete saznati kako izgleda postupak zatraženja i odobrenja stambenog kredita!

Koji je postupak odobrenja stambenog kredita?

Naravno, stambeni kredit se neće tek tako odobriti. Svaki korisnik mora proći kroz proces koji je podijeljen na sljedećih 5 koraka:

1. Korak #1: Korisnik podnosi zahtjev za kredit u poslovnici banke ili preko Interneta. Uz zahtjev se traže i dokumenti na temelju kojih se procjenjuje kreditna sposobnost korisnika, pokazuju namjenu kredita, te procjenjuju vrijednost založene nekretnine.
2. Korak #2: Banka obrađuje prikupljenu dokumentaciju te odobrava ili ne odobrava zatraženi kredit.
3. Korak #3: Ako je stambeni kredit odobren, banka priprema ugovornu dokumentaciju na temelju kojeg se formira ugovor o kreditu između banke i klijenta.
4. Korak #4: Klijent (uz nazočnost potencijalnih sudužnika) potpisuje ugovor o kreditu te ga daje na ovjeru kod javnog bilježnika. Uz ugovor se vrši i ovjera zadužnice.
5. Korak #5: Klijent prije početka korištenja stambenog kredita banci mora dostaviti sve dogovorene instrumente osiguranja te ovjerene primjerke ugovora. Izrađuje se nalog za korištenje kredita koji klijent potpisuje. Poslije toga se iznos kredita isplaćuje na račun klijenta.

Zaključak

Do sada već znate neke od najbitnijih stvari koje trebate znati pri odabiru najpovoljnijih stambenih kredita. Zapamtite da svaka banka ima svoje uvjete, od različitih uvjeta s obzirom na rok otplate, do nižih kamatnih stopa za energetski učinkovite nekretnine.

Želimo vam puno sreće pri odabiru vašeg novog stambenom kredita! Nadamo se da ćete odabrati pravu opciju.